6月27日，由中国中小商业企业协会 、中国国际商会联合主办的“2021联合国中小微企业日高峰论坛”分别在北京上海两地举行，活动以“小而有力，逐梦冠军”为主题。来自阿里、华为、京东等产、学、研界代表围绕数字化转型实践和探索等主题展开交流。中国中小商业企业协会副会长、浙江三叶供应链管理有限公司董事长叶焙受邀作“数字化供应链金融是中小企业重要的融资渠道”主题演讲。
（网经社注：图片来源于中国中小商业企业协会官网）
据悉，本次活动邀请了包括：中国商业联合会党委书记、会长姜明、中国中小商业企业协会会长王民、中国国际经济交流中心副理事长姜增伟、华为云生态首席战略师张锐刚、阿里巴巴集团副总裁肖利华、浙江三叶供应链管理有限公司董事长叶焙、深圳前海量子云码科技有限公司董事长程烨、京东科技企业生态部负责人梁斌翔等领导和嘉宾。
应收账款给中小企业带来三大问题
叶焙表示，应收账款融资是舒缓中小企业流动资金融资压力，提升资金周转效率，守护企业生命线的重要突破口。应收账款是中小企业挥之不去的痛，特别是传统的制造型中小企业，因为当今主流的销售模式是赊账销售模式，据统计，应收账款占中小企业的全部流动资产是60~70%，而且平均账期是120天。由于应收账款的问题，给中小企业所带来的三大问题。
（网经社注：图为三叶供应链董事长叶焙 图片采集自三叶供应链）
第一：流动资金融资压力巨大。我们现在很多的中小企业，现在现金流极其匮乏，所以带来了巨大的流动资金的融资业务。
第二：流动资金周转效率低下。由于流动资金的应收账款平均账期是120天，所以流动资金的年周转率平均是2~3次。那么由于资金的使用效率低下，直接影响了众多中小企业的效益，使企业的生产力发展受到了严重阻碍。
第三：加速中小企业倒闭速度。最大的问题是中小企业平均的生存周期是2.5年，这是一个统计数据。据中国中小商业企业协会会员部的最新统计，90%的中小企业倒闭是由于资金链断裂所引发的，引起中小企业资金链断裂的罪魁祸首——应收账款，给众多中小企业，特别是传统的制造型企业带来三大问题。
当前专业银行、金融机构、保理公司基本不受理中小企业之间的应收账款。当前银行所开展的针对中小企业的应收账款的融资，现在主要是针对有核心上下游企业的中小微企业应收账款，中小微企业之间应收账款的职业融资，现在银行是不受理的，这个也是造成中小企业的应收账款既不能流通，也不能抵押融资的原因，所以中小企业的现金流极其匮乏，流动资金融资压力巨大，生产经营举步维艰，生产效益极其低下，是当前面临的现状。
银行不受理中小企业应收账款职业融资业务的主要原因，其核心问题是信息不对称，因为银行不能有效地获取中小企业真实的经营状况和贸易场景，出于风险考虑，银行不愿意也不敢为中小企业的职业融资进行贷款，这是一个现状问题。当今的中小企业，特别是在舆情向下又面临着生产过程中很多的痛点难点问题，我们认为流动资金的融资需求是中小企业当前最核心的，也是最大的难点痛点。
解决企业应收账款流动资金的三种方式
叶焙称，对于痛点难点问题的解决，当前有三个方式，第一是普惠金融。普惠金融是一种政策性的扶持，基本上都是小额的，而且都是短暂的，暂时性的，所以不能从根本上解决企业流动资金的融资需求。
第二是抵押贷款。当前中小企业获取银行贷款的一个主流模式，即我们讲的抵押贷款财产质押的抵押贷款。而中小企业的抵押物都是有限的，所以它不能长期地支持企业流动资金的融资需求，也不能从根本上解决中小企业流动资金的融资需求。
第三职业融资。应收账款职业融资是解决中小企业流动资金融资需求的根本出路。要解决好中小企业应收账款的职业融资，那么首先要解决好第一个问题，就是解决好刚才讲的银行与中小企业之间信息不对称的问题，历史的经验也证明要解决好中小企业应收账款的职业融资，靠银行一家单打独斗是行不通的。
（网经社注：图为三叶供应链董事长叶焙 图片采集自三叶供应链）
所以现在有一种新的模式就是由供应链赋能型的科技型公司以中小企业财务大数据分析为依据，建立个性化的供应链金融服务模块，即银行与供应链的赋能型企业，由供应链赋能型企业去获取中小企业的财务大数据，以此为依据，建立一个个性化的供应链金融服务模块，对接银行，然后实现中小企业应收账款的融资，直接证明银行与供应链赋能型科技公司的深度合作，是解决中小企业信息不对称的有效方法。
第二个就是应收账款的票据化问题，应收账款的票据化是数字经济的必然产物，现在我们国家已经出台了很多的相关法律，都支撑了应收账款的票据化，所以应收账款的票据化是实现应收账款职业融资的一个重要的途径。
第三是建立了适用于中小企业应收账款融资的一个产业互联网平台，因为应收账款的职业融资是动态化的，是跟我们真实贸易相结合的一种融资支付，所以必须在线上实现这种融资支付。所以建立适用于中小企业应收账款融资的产业互联网平台是必须所具备的一个条件。
中小企业要实现应收账款的融资，必须要具备这样三个条件，也就是说要在三个核心问题上有所突破。这里我们提出了一个叫数字化供应链金融，实践证明由浙江三叶供应链管理有限公司推广的数字化供应链金融，是解决当前中小企业应收账款融资最接地气、行之有效的方法和途径。
浙江三叶：数字化供应链金融创新企业融资模式
浙江三叶供应链管理有限公司是一家供应链赋能科技型平台服务企业，公司依托公司的股东上市公司——浙江网盛生意宝股份有限公司打造的产业互联网基础平台，为中小企业应收账款流通融资贷款提供专业服务。公司以服务企业财务大数据的分析为依据，依托产业互联网平台实施，为服务企业量身打造个性化的供应链金融服务模块，提供n加一和双票时代相结合的供应链金融的融资服务，既解决了服务企业采购资金的融资需求，也实现了服务企业应收账款变现的融资需求。
（网经社注：图为央视对三叶供应链金融模式报道）
2019年中央电视台财经频道的经济半小时专门对三叶供应链金融模式做了专题报道，对于一种商业模式，由央视频道专题报道，这是为数不多的，也就是说央视对我们这种创新的供应链模式的充分肯定。目前，浙江三叶联合了数十家专业银行，服务了国内近千家企业，涉及的服务金额达数百亿，我们现在统计的代偿金额是在千分之2，解决了银行不敢贷不愿贷的问题。
数字化供应链金融融资模式是一种大额度，纯信用的银行贷款，可以基本满足中小企业流动资金补充需求，同时也提升了服务企业的资金周转效率，企业效益明显，并守护好企业的生命线，帮助企业提升增长周期。纯信用大额的一种流动资金贷款，公司跟普惠金融或者银行的一些政策性的纯信用贷款是有区别的，这些基本上都是小额的，而我们是大额的。另外一个就是因为流动资金周转效率的提升，让企业效益得到明显提升，更重要的是守护好企业自身生命线。
“数字化供应链金融对中小企业的现实的意义，从微观层面上，对个体的企业来讲，它解决了中小企业流动资金的长期融资需求，解放了企业生产力，激活企业的成长活力，同时提升了服务企业的资金周转效率，企业效益明显。最后一个也是最关键的，守护了企业的生命线，通过赋能，提升了中小企业的生命周期。从宏观层面上讲，它是实现了稳市场主体稳经济的这样一个重大目标，解决了中小企业营商环境的重大问题。也同时实现了中小企业生产力的重大解放，激活了市场主体的重大创造力。所以中小企业的问题对我们来讲都是大问题。”叶焙表示。
据介绍，浙江三叶供应链管理有限公司是产业互联网科技型平台服务企业，由网盛生意宝和三叶新材料共同投资设立。公司以互联网和供应链金融为工具，用创新的供应链金融应收账款融资模式为中小微企业“融资难、融资贵以及应收帐款回收难”提供创新的解决方案。
网盛生意宝（股票代码：002095）成立于1997年，创办了中国第一家产业互联网平台。2006年A股上市后，结合产业链流通场景、抓住产业数字化发展趋势，通过15年的战略转型升级，建立了产业链各个节点项下的产能、价格、供应商等产业大数据，并为产业链各个节点项下的供应商提供交易、金融、物流等服务。公司依托产业大数据，围绕交易、金融、物流打造了产业互联网、供应链金融、物流网络三大基础设施。
（网经社注：图为生意宝地方供应链金融中心解决方案）
在数字化供应链金融上，生意宝打造的地方供应链金融中心，已在全国各地纷纷落地。该中心通过联合各地担保公司为各地打造区域在线供应链金融服务平台，通过该平台，为地方各类核心企业、地方产业集群与地方中小微企业提供各类供应链金融解决方案与产业链金融解决方案。
小贴士：
近年来，数字经济成最受瞩目的热点，而产业数字化无疑是主战场。在此背景下，国内知名数字经济门户智库平台网经社基于自身13年来整合的数字经济专家库、数据库、企业库等海量资源，并依托国内产业数字化领军上市公司网盛生意宝公司历时20余年打造的产业互联网、供应链金融、物流网络三大基础设施，为各地提供“地方供应链金融中心”和“产业数字化服务中心”规划、解决方案。（详情咨询加微信：zhangzhouping110）
